Caja Piura Asumirá los Activos de la Intervenida Caja Sullana, Confirma la SBS

 Introducción

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha confirmado que la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura (CMAC Piura) asumirá los activos de la intervenida Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana (CMAC Sullana). Esta decisión surge tras un concurso en el cual la Caja Piura resultó ganadora, y ahora integrará a los usuarios de la entidad sullanense a su cartera de clientes. A continuación, se detalla el proceso y las implicaciones de esta importante transición en el sistema financiero peruano.

 Adjudicación a Caja Piura

Este viernes 12 de julio, la SBS determinó que la CMAC Piura asumirá todos los activos de la CMAC Sullana. Con esta decisión, los clientes de la entidad financiera intervenida pasarán automáticamente a pertenecer a la Caja Piura. La entidad piurana ganó el concurso organizado por la SBS, superando a la CMAC Huancayo en diversos aspectos técnicos y financieros.

 Proceso del Concurso

Jorge Mogrovejo, superintendente adjunto de la SBS, explicó que el concurso evaluó a la Caja Piura y a la CMAC Huancayo en categorías como solvencia, liquidez, eficiencia y riesgo crediticio. La oferta económica de Caja Piura fue la más atractiva y competitiva, consolidando su posición. Este proceso riguroso aseguró que la entidad seleccionada cumpliera con los más altos estándares de seguridad y rendimiento financiero.

 Integración de Clientes

Los clientes de la Caja Sullana pasarán automáticamente a formar parte de la cartera de usuarios de Caja Piura. La SBS comunicó que se adjudicaron todos los depósitos, tanto los cubiertos como los no cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD). La entidad del norte informará a sus nuevos clientes sobre la fecha de inicio de atención una vez finalizados los trámites administrativos correspondientes.

 Seguridad de los Ahorros

Jorge Carillo Acosta, experto en finanzas, aclaró que el dinero de las cuentas de ahorros, cuentas CTS (Compensación por Tiempo de Servicio) y depósitos a plazo de la Caja Sullana será trasladado en su totalidad a la Caja Piura. No habrá pérdida de capital ni intereses ganados hasta la fecha. Las condiciones de las tasas, plazo, moneda y demás factores se mantendrán en la Caja Piura hasta el vencimiento de los contratos.

 Continuidad de los Créditos

Los clientes deberán pagar sus cuotas de crédito en la Caja Piura, manteniendo las mismas condiciones estipuladas en los contratos de la Caja Sullana. La fecha de inicio de operaciones será anunciada por la Caja Piura tras los trámites necesarios.

 Intervención de la Caja Sullana

El 11 de julio, la SBS intervino la Caja Sullana debido a un acelerado deterioro de su solvencia, causado por deficiencias en la gestión de riesgos, políticas inadecuadas de otorgamiento de créditos y un sistema de control interno insuficiente. Estos problemas se agravaron por la pandemia del Covid-19, la crisis política, los conflictos sociales y fenómenos climatológicos adversos.

 Protocolo de Atención

La SBS anunció que la Caja Piura activará un protocolo de atención para los clientes de la Caja Sullana a partir del lunes, utilizando call centers y redes de agencias para evitar aglomeraciones. Patricia Rojas, gerente de innovación de Caja Piura, indicó que a partir de dicha fecha se atenderá a los nuevos clientes.

 Garantía de Fondos

El gerente de Caja Piura, José Arias, aseguró a los clientes de la ex Caja Sullana que sus fondos están totalmente garantizados y serán atendidos en todas las agencias de Caja Piura. La nueva entidad financiera respetará las condiciones de los contratos de los ahorristas, manteniendo las tasas de interés y otros términos pactados.

 Resumen

La SBS ha confirmado que la Caja Piura asumirá los activos de la intervenida Caja Sullana, tras ganar un concurso riguroso. Esta medida asegura la continuidad de los servicios financieros para los clientes de la Caja Sullana, sin pérdida de capital ni intereses. La Caja Piura se compromete a respetar las condiciones de los contratos existentes y garantizar la seguridad de los fondos de los usuarios. Esta transición marca un paso importante en la estabilidad del sistema financiero peruano, protegiendo los intereses de los ahorristas y asegurando la continuidad de los servicios financieros.

 Caja Sullana: Crisis y Soluciones

La reciente intervención de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) en la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana (CMAC Sullana) ha sido una medida significativa y necesaria en respuesta a la grave crisis financiera que atravesaba la institución. La SBS determinó que la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura (CMAC Piura) asumiera los activos y pasivos de la Caja Sullana, asegurando así la protección de los depósitos de miles de usuarios. Este artículo profundiza en las causas de la crisis de la Caja Sullana, la respuesta de la SBS y la solución implementada mediante la adjudicación a Caja Piura.

 Causas de la Crisis de Caja Sullana

La intervención de la SBS a la Caja Sullana no fue un evento repentino, sino el resultado de un deterioro acelerado en su solvencia financiera. Varias causas contribuyeron a esta situación:

 1. Gestión de Riesgos Deficiente

Uno de los factores críticos que llevaron a la crisis fue una gestión de riesgos inadecuada. La Caja Sullana mostró debilidades en la identificación, evaluación y mitigación de riesgos, lo que resultó en una exposición significativa a créditos morosos y carteras de inversión de alto riesgo. La falta de políticas robustas y controles efectivos exacerbó esta situación.

 2. Políticas de Crédito Inadecuadas

Las políticas de otorgamiento de créditos de la Caja Sullana fueron otro punto débil. La institución otorgó préstamos sin un análisis adecuado de la capacidad de pago de los prestatarios y sin asegurar garantías suficientes. Esta práctica resultó en una alta tasa de morosidad y en pérdidas financieras significativas.

 3. Sistema de Control Interno Insuficiente

El sistema de control interno de la Caja Sullana fue insuficiente para detectar y corregir errores y fraudes oportunamente. Esta debilidad permitió que las malas prácticas financieras proliferaran sin una supervisión adecuada, lo que agravó aún más la situación financiera de la entidad.

 4. Factores Externos

La crisis de la Caja Sullana también se vio agravada por factores externos, como el impacto económico de la pandemia de COVID-19, la crisis política y los conflictos sociales en el país, así como fenómenos climatológicos adversos. Estos factores externos deterioraron el aparato productivo y afectaron la capacidad de pago de los prestatarios.

 La Respuesta de la SBS

Ante el acelerado deterioro de la solvencia de la Caja Sullana, la SBS decidió intervenir la entidad para proteger los intereses de los ahorristas y mantener la estabilidad del sistema financiero. La intervención incluyó:

 1. Evaluación de Propuestas

La SBS lanzó un concurso por invitación para adjudicar los activos y pasivos de la Caja Sullana a otra entidad financiera más solvente. La evaluación de las propuestas consideró aspectos técnicos, financieros y la oferta económica de las instituciones participantes. 

 2. Selección de Caja Piura

Tras un riguroso proceso de evaluación, la SBS adjudicó a Caja Piura la totalidad de los depósitos y activos de la Caja Sullana. La propuesta de Caja Piura fue la más competitiva y atractiva, destacándose en solvencia, liquidez, eficiencia y gestión de riesgo. Esta decisión aseguró que los clientes de la Caja Sullana no perderían sus ahorros y que las condiciones de sus contratos se mantendrían.

 Solución Implementada

La solución implementada por la SBS, adjudicando los activos de la Caja Sullana a Caja Piura, fue una medida necesaria para proteger a los ahorristas y mantener la confianza en el sistema financiero. Caja Piura se comprometió a respetar las condiciones de los depósitos y créditos, garantizando así la continuidad de los servicios financieros para los clientes afectados.

 Críticas y Lecciones Aprendidas

Aunque la solución adoptada por la SBS fue efectiva para mitigar los efectos inmediatos de la crisis, es crucial abordar las causas subyacentes para evitar futuras intervenciones. Las principales críticas y lecciones aprendidas son:

 1. Fortalecimiento de la Supervisión

Es necesario fortalecer la supervisión y regulación de las instituciones financieras para detectar y corregir problemas antes de que se conviertan en crisis. La SBS debe implementar sistemas de monitoreo más rigurosos y realizar auditorías periódicas exhaustivas.

 2. Mejora en la Gestión de Riesgos

Las instituciones financieras deben mejorar sus políticas y procedimientos de gestión de riesgos. Esto incluye la implementación de prácticas más estrictas para el otorgamiento de créditos y el establecimiento de controles internos robustos para detectar y mitigar riesgos oportunamente.

 3. Capacitación y Desarrollo de Personal

La capacitación continua del personal en temas de gestión de riesgos, control interno y buenas prácticas financieras es esencial para prevenir malas prácticas y asegurar una gestión adecuada de las entidades financieras.

 4. Respuesta a Factores Externos

Las instituciones financieras deben desarrollar estrategias para responder de manera efectiva a factores externos que puedan impactar negativamente su solvencia. Esto incluye la diversificación de riesgos y la creación de reservas adecuadas para enfrentar crisis económicas y climáticas.

 Resumen

La intervención de la SBS en la Caja Sullana y la adjudicación de sus activos a Caja Piura fue una respuesta necesaria y efectiva para proteger a los ahorristas y mantener la estabilidad del sistema financiero. Sin embargo, es fundamental aprender de esta crisis y tomar medidas para fortalecer la supervisión, mejorar la gestión de riesgos y capacitar al personal de las instituciones financieras. Solo así se podrá prevenir futuras crisis y asegurar la confianza en el sistema financiero del país.